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以案说法:多个担保物权并存 实现顺序有规定

发布时间2019年08月27日浏览量:来源:河北新闻网作者:李张平

金融借款合同中,银行为了最大限度地收回贷款本息,往往除了要求借款人提供物的担保外,还要求第三人再提供物的担保或人的担保。在借款人不履行到期债务或者发生当事人?#32423;?#30340;实现担保物权的情?#38382;保?#38134;行实现担保物权有无顺序之分?近日,邯郸市丛台区法院审理的一起金融借款合同纠纷案就涉及到这个问题。


【案情回顾】


2014年,某银行与?#30340;场?#21494;某、某服饰公司签订贷款合同,?#32423;?#26576;银行向?#30340;?#21457;放贷款88万元,按月共分60期偿还。?#30340;?#21644;叶某分别以各自名下的一处房产共同提供抵押担保。某服饰公司?#28304;?#27454;提供连带责任保证。合同签订后,某银行依约向?#30340;?#21457;放贷款88万元。?#30340;?#22312;偿还部分借款本息后,?#31383;?#26102;偿还剩余借款。某银行在催要无果下,将?#30340;场?#21494;某及某服饰公司诉至法院,请求判令:?#30340;?#20607;还拖欠的借款本息;某服饰公司承担连带清偿责任;请求拍卖、变卖?#30340;场?#21494;某名下各自的房屋,所得价款用于优先清偿银行债权。叶某和某服饰公司辩称?#33322;?#27454;人是?#30340;常?#26576;银行应先对?#30340;车?#25151;屋实现担保物权,不足部分才可以就叶?#36710;?#25151;屋实现担保物权,?#37096;?#20197;要求某服饰公司承担保证责任。


【法院判决】


经审理,法院采纳了叶某和某服饰公司的答辩意见,并最?#24352;?#20915;:?#21152;?#23545;?#30340;车?#25151;屋拍卖、变卖,所得价款用于优先清偿某银行的借款;某银行就?#30340;车?#25151;屋实现担保物权后,在不能完全受偿的范围内有权就叶?#36710;?#25151;屋拍卖、变卖后优先受偿或向某服饰公司主张连带偿还责任。


【说法】


我国物权法规定:“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的,债务人不履行到期债务或者发生当事人?#32423;?#30340;实现担保物权的情形,债权人应当按照?#32423;?#23454;现债权;没有?#32423;?#25110;者?#32423;?#19981;明确,债务人自己提供物的担保的,债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的,债权人可以就物的担保实现债权,?#37096;?#20197;要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后,有权向债务人追偿。”一般民法原理认为,谁是?#23548;式?#27454;人谁偿还借款,主债务人财产不足以清偿的,再由担保人承担责任。如此,主次?#34892;潁?#36131;任?#32622;鰨?#24432;显的是诚信原则和公平原则。另一方面,随着市场经济的发展,需要鼓励交易,必须考虑交易双方的安全。银行作为贷款方,向市场投放大量资金,必然考虑最大限度?#26723;?#36151;款风险,通常会?#32423;?#26368;有利于实现债权的方式,诸如“在债务人物的担保和第三人物的担保或人的担保并存?#20445;?#24403;债务人不履行到期债务或发生合同?#32423;?#30340;实现担保物权的情?#38382;保?#38134;行有权向任何一方主张担保责任,第三人自?#38428;?#24323;担保物权顺序的抗辩权利”的条款,为?#34892;г级ǎ?#21452;方应当遵守。


本案中,某银行与担保人之间?#19995;级?#23454;现担保物权的顺序问题,依照法律规定,应先就借款人?#30340;车?#25269;押物实现担保物权,不足部分既可以向叶?#36710;?#25269;押物实现担保物权,?#37096;?#20197;向服饰公司主张连带保证责任。需要说明的是,假设借款人没有物的担保,多个第三人之间存在物的担保和人的担保?#20445;?#19981;再有顺序之分,债务人有权向任一第三人主张担保责任。


在此提醒大家,在为他人担保?#20445;?#26080;论提供的是物的担保还是人的担保,在签订担保合同?#20445;?#24212;当认真阅读合同是否有类似实现担保物权顺序性的?#32423;ǎ?#28982;后再根据债务人的偿还能力和自己的经济状况,慎重考虑是否继续提供担保。



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